Fiscalité passive
Les surplus en compagnie de gestion restent exposés sans véhicule adapté à la croissance et à la protection.
Steven Bouchard Lavoie
Conseiller en sécurité financière · iA
Chaque dollar investi aujourd’hui achète votre liberté de demain
Protection, accumulation et transmission pour entrepreneurs - avec un conseiller qui vit les mêmes réalités que vous.
- iA Groupe financier
- AMF - cabinet autorisé
- Dolbeau-Mistassini
- 7+ ans d’expérience
- Entrepreneur & investisseur
Le constat
Vos liquidités corporatives méritent mieux qu’attendre
Impôt sur les placements passifs, inflation, absence de stratégie de sortie, transmission coûteuse aux héritiers - trop d’entrepreneurs accumulent sans plan clair.
Financement dépendant
Chaque nouveau projet dépend uniquement des institutions financières, plutôt que de votre propre capital structuré.
Transmission fragile
Sans stratégie CDC, une partie importante de la richesse peut s’éroder au moment du transfert familial.
Ma mission
Faire travailler le même dollar à plusieurs endroits
Vous aider à protéger ce que vous avez bâti, à maximiser le potentiel de chaque dollar et à mettre en place des stratégies qui vous permettront de prospérer aujourd’hui tout en préparant demain.
Parce qu’au-delà des chiffres, mon objectif est de vous aider à prendre les meilleures décisions financières pour votre famille, votre entreprise et votre avenir.
Ma promesse
Je ne cherche pas simplement à être votre conseiller. Je veux devenir votre partenaire stratégique dans la création et la protection de votre richesse.
Ce que je recommande à mes clients, je l’utilise également dans mes propres entreprises.
Trois leviers
Une expertise qui valorise votre capital
Trois approches complémentaires - protection individuelle, accumulation corporative et transmission.
01 - MRA
Protection individuelle
Les avantages d’une assurance collective, la liberté d’une protection individuelle pour travailleurs autonomes et professionnels.
Voir la page MRA02 - Le Coffre
Accumulation corporative
Transformez les profits de votre entreprise en actif durable - et devenez progressivement votre propre banque.
Voir la page Le Coffre03 - CDC
Richesse successorale
Protégez le capital aujourd’hui et maximisez ce qui sera transmis demain via le Compte de dividendes en capital.
Voir la page CDCProgramme MRA
Les avantages d’une assurance collective, la liberté d’une protection individuelle
Le programme de protection individuelle MRA permet à plusieurs travailleurs autonomes et professionnels d’obtenir des protections comparables à celles d’un régime collectif, avec des options flexibles, une adhésion volontaire et des coûts souvent très compétitifs.
Différences clés
- Adhésion volontaire
- Le contrat vous appartient - même si vous changez d’emploi
- Protections personnalisables selon vos besoins et votre budget
- Tarifs souvent avantageux grâce au regroupement de membres
Protections possibles
- Invalidité courte ou longue durée
- Assurance vie et maladies graves
- Santé, médicaments, dentaire
- Voyage et protections complémentaires
- Couverture pour la famille
Le Coffre
Transformez les profits de votre entreprise en richesse durable
Imaginez si votre entreprise pouvait accumuler du capital, protéger votre patrimoine, financer vos projets et devenir une véritable source de financement pour vos ambitions.
Le Coffre est une stratégie de protection et d’accumulation de capital qui utilise une assurance participative pour convertir les surplus de votre entreprise en un actif financier puissant, stable et fiscalement avantageux.
Votre argent travaille deux fois.
Les capitaux continuent de croître tout en pouvant servir d’effet de levier pour l’immobilier, l’achat d’entreprise, de nouveaux projets ou un revenu de retraite.
Ce que Le Coffre permet
- Croissance fiscalement avantageuse des liquidités corporatives
- Actif protégé dans l’entreprise
- Levier financier sans nécessairement décaisser
- Optimisation du transfert aux héritiers
- Transformer l’entreprise en centre financier privé
Stratégie CDC
Transformer la protection en richesse successorale
Accumulez des actifs aujourd’hui. Créez du CDC demain. Transmettez davantage à ceux qui comptent le plus.
La plupart des entrepreneurs accumulent des liquidités dans leur compagnie de gestion sans véritable stratégie de sortie. Ces sommes sont exposées à l’impôt sur les placements passifs et peuvent perdre une partie de leur valeur lors du transfert.
La stratégie d’accumulation du CDC change cette réalité : protection du capital, potentiel de croissance, et mécanisme fiscal puissant pour la transmission.
Au décès, le produit d’assurance versé à l’entreprise augmente généralement le solde du Compte de dividendes en capital - permettant souvent des distributions sous forme de dividendes non imposables, selon les règles applicables.
Vous conservez
- La stabilité et la prévisibilité
- La protection du patrimoine
- Le potentiel de croissance à long terme
- Un actif qui renforce votre bilan pendant votre vie
Idéal pour : entrepreneurs incorporés, compagnies de gestion, professionnels incorporés, investisseurs immobiliers.
Page complète CDC + processus
Pourquoi moi
L’expérience réelle, pas seulement des conseils
Je suis conseiller en sécurité financière depuis plus de 7 ans, et aussi entrepreneur, investisseur et travailleur autonome.
Entrepreneur moi aussi.
Je comprends votre réalité, ce dont vous avez besoin, et ce qui fonctionne vraiment.
- Expérience concrète comme propriétaire d’entreprise
- Expertise en protection, accumulation et stratégies fiscales
- Approche personnalisée et écoute attentive
- Solutions simples à comprendre, même sophistiquées
- Accompagnement à long terme basé sur la confiance
Comment ça se passe
Un processus clair, humain
Appel
Nous clarifions vos objectifs, votre structure et vos priorités.
Diagnostic
Analyse de votre protection, liquidités et opportunités fiscales.
Stratégie
Recommandations concrètes - MRA, Coffre, CDC ou combinaison.
Suivi
Mise en place et accompagnement dans la durée, en partenaire.
FAQ
Questions fréquentes
Est-ce que c’est seulement pour les grandes entreprises ?
Non. Les stratégies s’adressent surtout aux entrepreneurs incorporés, professionnels et investisseurs qui accumulent des surplus - peu importe la taille, dès que la structure le justifie.
Dois-je m’engager avant de comprendre ?
Non. Le premier échange sert à comprendre votre situation. Aucune pression : des explications claires avant toute recommandation.
Est-ce compatible avec mon conseiller actuel ?
Souvent oui. L’objectif est d’optimiser votre situation globale. Nous pouvons collaborer ou compléter ce qui est déjà en place.
Les rendements sont-ils garantis ?
Non. Aucun rendement futur n’est garanti. Certaines stratégies peuvent inclure des garanties de capital ou mécanismes de protection - nous les expliquons au cas par cas, avec transparence.
Travaillez-vous seulement à Dolbeau ?
Le bureau est à Dolbeau-Mistassini (Agence 043), avec service pour la région et rencontres à distance selon vos besoins.
Comment mes données sont-elles utilisées ?
Uniquement pour vous recontacter et assurer le suivi de votre demande, conformément à notre politique de confidentialité (Loi 25).
Prochaine étape
La richesse se bâtit un choix à la fois
Parlez-moi de votre entreprise ou de votre situation personnelle. Je vous recontacte rapidement.
418 515-1130
steven.lavoie@agc.ia.ca
1661 boulevard Wallberg
Dolbeau-Mistassini (Québec) G8L 1H7
La performance en toute confiance
Prenez les devants sur votre patrimoine - avec un partenaire qui applique lui-même ce qu’il recommande.